重磅!中小銀行迎政策利好!國常會允許專項債合理支持中小銀行補充資本金

7月的第一天,4000多家中小銀行就迎來了大利好!

國常會決定著眼增強金融服務中小微企業能力,允許地方政府專項債合理支持中小銀行補充資本金。

來源:中國政府網

兼顧補充資本與推進改革

國常會決定,在今年新增地方政府專項債限額中安排一定額度,允許地方政府依法依規通過認購可轉換債券等方式,探索合理補充中小銀行資本金的新途徑。

此次允許專項債合理支持中小銀行補充資本金有四大關鍵點需要注意:

一是優先支持具備可持續市場化經營能力的中小銀行補充資本金,增強其服務中小微企業、支持保就業能力。

二是以支持補充資本金促改革、換機制,將中小銀行完善治理、健全內控機制等作為支持補充資本金的重要條件。

三是壓實地方政府屬地責任、銀行及股東主體責任、金融管理部門監管責任,在全面清產核資、排查風險并依法依規嚴肅問責的前提下,一行一策穩妥推進補充資本金,地方也要充分挖掘其他資源潛力給予支持。

四是加強監管和全過程審計監督。對專項債合理補充資本金建立市場化的到期及時退出機制,嚴防道德風險。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛認為,允許地方政府專項債合理支持中小銀行補充資本金不失為中小銀行補充資本的手段之一。不同類型的中小銀行會根據自身情況來選擇不同的融資方式,一些機構通過市場化手段已經能籌集到自己想要的資本,或者依靠利潤也能夠實現自我可持續發展。

曾剛表示,通過專項債支持中小銀行補充資本金與IPO、永續債、優先股等市場化再融資渠道不同之處在于,這種方式將補充資本和改革關聯到一起,可以推動中小銀行體制機制改革,需要這類方法的機構可能相對特殊一些。對于一些有經營問題的機構,可通過這種方式進行注資、兼并重組等,在此過程中處置化解一些存量風險,同時也達到資本補充的目的。其他市場化融資手段不能做到這一點,而且一些有風險的機構恐怕不能通過市場化手段渠道進行融資。

新網銀行首席研究員董希淼認為,專項債由地方政府發放,責任在地方政府,這也是強化了地方政府對中小銀行風險處置的作用,強化了屬地責任。用專項債支持中小銀行資本補充或有兩種方式,一是通過國資平臺或者直接注資的方式直接給中小銀行補充資本;二是通過專項債資金購買中小銀行發的資本補充債券。

就一行一策來看,曾剛表示,不同銀行情況不同,此前問題銀行風險處置的方案也不同,畢竟幾千家銀行差距非常大,所以要根據不同銀行的實際情況去一行一策地進行處置。此外,還需保證幾個原則:銀行本身的可持續性、體制機制的改革、資金使用有效性。

中小銀行資本補充迫在眉睫

當前中小銀行資本補充已迫在眉睫,監管層多次強調支持中小銀行多渠道補充資本。政府工作報告明確要求,推動中小銀行補充資本和完善治理,更好服務中小微企業。

銀保監會數據顯示,截至一季度末,城商行和農商行的資本充足率分別為12.65%12.81%,均低于行業平均水平;大型銀行和股份行的資本充足率分別為16.14%13.44%。

中信建投證券銀行業首席分析師楊榮表示,相比城農商行,近幾年大銀行和股份行資本充足率提高得更多,意味著大銀行和股份制銀行的融資速度與規模均高于中小銀行,中小銀行當前補充資本的緊迫性較大。

此前金融委辦公室發布11條金融改革措施中明確,將出臺《中小銀行深化改革和補充資本工作方案》,進一步推動中小銀行深化改革,加快中小銀行補充資本,堅持市場化法治化原則,多渠道籌措資金,把補資本與優化公司治理有機結合起來。

此外,當前永續債發行主體已擴圍至民營銀行。而且,隨著渤海銀行日前正式開啟招股,今年銀行IPO將破冰。

業內人士分析,中小銀行通過IPO上市能有效拓寬資本補充渠道,夯實其資本實力,并建立起資本補充長效機制,使其更好地服務實體經濟,建議有序地推進中小銀行的上市審核,保持審核節奏。此外,除加快二級資本債、永續債等資本工具發行外,預計監管層還將著力為中小銀行減負,針對中小銀行進一步推出定向降準降息,擴大利潤留存,提升內源性資本補充,并鼓勵在市場化、法制化原則下進行注資、引戰和并購重組。

促進國家高新技術產業開發區深化改革擴大開放

此次國常會還提及了兩項重要事項:通過《保障中小企業款項支付條例(草案)》,維護其合法權益;部署進一步促進國家高新技術產業開發區深化改革、擴大開放,推動高質量發展。

會議通過《保障中小企業款項支付條例(草案)》,對機關、事業單位和大型企業與中小企業的合同訂立、資金保障、支付方式等作出規定,規范付款期限,明確檢驗驗收要求,規定不得以負責人變更、等待驗收、決算審計等為由拒絕或遲延支付,并建立支付信息披露制度,要求機關、事業單位、大型企業在規定時間內將逾期未支付中小企業款項的合同數量、金額等信息向社會公開或公示,設定了違約拖欠投訴處理、失信懲戒、處分追責等條款。會議要求,各級機關、事業單位要帶頭做落實法規、保障支付的表率,國有企業、大型平臺企業也要嚴格執行法規規定。對拖欠中小企業款項典型案例要公開曝光,國務院辦公廳及有關部門要加強督查,確保法規執行到位。

會議指出,國家高新區是推動高質量發展的重要載體,對示范引領更大力度改革開放具有重要作用,也有利于促進雙創和大學畢業生就業。一要在國家高新區復制推廣自貿試驗區、國家自主創新示范區等相關改革試點政策,加強創新政策先行先試。放寬海外人才長期多次簽證、居留許可等規定。二要加大國家高新區開放力度,鼓勵與國外園區開展多種形式合作,更好融入國際產業鏈、供應鏈。三要鼓勵商業銀行在國家高新區設立科技支行,支持開展知識產權質押融資,支持符合條件的國家高新區開發建設主體上市融資。

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